Já mám na české akcie Fio. Ebroker je sice katastrofa, ale to je vcelku jedno. Pro dividendu si pro změny chodím na pobočky České Spořitelny.
Koukám ale, že ty levnější poplatky se ti asi pěkně prodraží..

to sis vsiml brzo :) a ty jejich maly poplatky jsou taky kec, zlevnili opce, ale nejak nesmyslne dojebali procentualne US akcie pak, na fees sem tam par set euro vykrvacel urcite, nez jsem vse presunul na IBKR

Fio banka už pro nový klienty má master účet nebo jak se tomu říká, dividendy přijdou na účet.

Akorát by mě teda zajímalo, kdybys chtěl jít na valnou hromadu, jestli by sis musel s tím master účtem nechávat vystavit nějaké potvrzení od fio no.

Jn, tam mám takové ty hodl věci ve výsledku... Jak si to přesouval? Jestli to jde jinak než prodat koupit

jde, nektery brokeri vcetne degira/ib nabizi presun pozic, ale nevyplati se obvykle, pac vykrvacis na fees za ty pozice.. podivej se tam do napovedy a na ceniky dle trhu.. u US akcii myslim to byl nejakej nesmysl vzhledem k velikosti portu

jj 😄

líbí se mi, jak to nejdřív vyšlo s titulkem "Češi nechtějí kupovat byty" a už to změnili :)

tak a ted co je reseni?

JA myslim ze rozvazat ruce investorum, kdo je pro?

Ludia nechcu kupovat predrazene byty. Sokujuce. Trvalo im to iba niekolko tokov a dufam, ze to iste sa stane, alebo sa uz stalo aj na slovensku.

Hh, zrovna sháním byt. Realitaci svorně tvrdí jak se to začíná zase rozjíždět tak kupujte hned hned! :)

Já koupil (ještě čekám na zápis do katastru) po Vánocích, vymohl si celkem pěknou slevu (250k), ale teď si říkám, že jsem měl možná trošku počkat nebo být se slevou drzejší :D

jako byty co staly pred novym rokem 12 ted stojej 10, tezko ale rict jak jsou na tom ty v jiny cenovy relaci, ale myslim ze i treba panelaky sly hodne dolu

Zato nájmy jdou úplně do nesmyslů

Ja porizoval v Liberci. Tam byly ceny panelakovejch 3+1 od 4 do 5M podle stavu. Ale taky to jde dolu - z tech 5 to slo na 4,5 cca.

čekal bych, že ještě chvíli to klesat bude... takže to zlvádne vykompenzovat vyšší hypotéku a prakticky budeš platit podobně jako třeba před rokem... akorát ti to klesne, až budeš mít refixaci mno. a stejně tak bych čekal, že to ještě půjde dolů... imo ideální čas bude v době, až se hypo začnou zas lámat směrem dolů :) Ale zas zbytečné čekat, když pak vemeš kolik vyhodíš do kanálu za nájem, přitom bys mohl platit na svoje, což prostě beru jako investici

+ samozřejmě rozdíl praha vs menší města...

Dokud je nájem poloviční oproti hypotéce, tak buď vyhazuješ peníze do kanálu pronajímateli, nebo do kanálu bance.

Já se ujišťuju, že to tolik dolu nepoletí díky inflaci. Sice jsou nemovitosti nafouknuté, teď cenově zastagnují / klesnou, ale rok nebo dva 20% inflace je rychle dožene.

Reálně teď první roky budu platit na úrocích z hypo skoro to, co dávám z nájem, takže ani to "placení vlastního" není úplně pravda :D

must.......resist.....

s tím nesouhlasím... po doplacení hypo máš nemovitost, která bude mít minimálně hodnotu jakou jsi za ní zaplatil v době koupě (očekával bych naopak mnohem více). Tj prakticky tě tvoje bydlení vychází na to, co zaplatíš na úrocích + poplatky, které jsou jinak obsažené nájmu. Což je teda s 6% úrokem ze začátku pořád dost, ale prakticky se ti to s každým měsícem snižuje (25+5 u hypo na 5M na 30 let první měsíc). V průměru to za těch 30 let máš, i kdybys měl 6% celou dobu (což nepředpokládám, že tak bude), ~50/50 (na 5M přeplatíš 5.8). Jinými slovy, 30 let bydlíš za polovinu toho co platíš bance, zbytek investuješ.
U hypo navíc budeš platit po celou dobu víceméně konstantní částku (ano, někdy ti to může vylítnout, jako třeba teď, jindy ti to zas klesne), nájmy ti půjdou vytrvale nahoru s inflací, jak vidíš opět i teďka...
+ samozřejmě růst mezd/inflace... u hypo teď budeš dávat třeba 40% příjmu, ale za 10 let díky růstu mzdy (a třeba i snížení sazby) to bude už jen 30%... za dalších 20let 20%... Kdežto nájem budeš mít pořád těch 30%...

Já když kupoval tohle svoje tak sem na hypo platil odhadem tak 20% navíc, co bych platil za nájem něčeho obdobného... když přišel covid a nájmy ještě sletěly, tak to bylo třeba 25%. Po refinancování a s tím jak to vyletělo, po blbejch 4 letech, tady za to platím minimálně o 1/3 méně než bych dal za nájem (za ten bych měl s trochou štěstí nějaké 2kk ve starším baráku). A hodnota nemovitosti výrazně vyšší než v době koupě... A jasně, vím, že teď je to extrém, ale prostě long-term zatím to co popisuju v předchozím odstavci platilo naprosto vžycky. Pokud na hypo dosáhneš, dokážeš to uplatit s tím že nepojedeš od výplaty k výplatě, tak je to za mě prostě dobrá investice prakticky kdykoliv.

ja temhle vecem moc nerozumim ale nemusi zakonite dojit k nejake mezni hranici kdy tohle prestava byt pravda a jde to dolu natolik ze je to pro tebe ztratove ? prece se to nemuze nafukovat a rust na hodnote (spolu s inflaci) do nekonecna.

Ta hypo je v ČR/Praze úplně no brainer, když teda seš na tom nějak stabilně no... Platíš sice nějaký šušně, ale to než doplatíš, tak hodnota nemovitosti bude na xnásobku no. Pokud teda tady nebude radioaktivní zóna :)).

Ty vole, Pitrisi, s čím tu operuješ. Myny jasně napsal: "Dokud je nájem poloviční oproti hypotéce" -> Když přeplatíš na hypo při současných sazbách 4M na 4M půjčených, tak má pravdu.

no, právěže není... jak vidíš, i při těch 6% je to na těch 30 letech +- na stejno (když budu brát, že nájem je polovina hypo, což imo taky momentálně není, spíš tak 70%, aspoň v praze). Ale dlouhodobá data ti ukazujou na to, že nájem ti narozdíl od hypo poroste, stejně jako ti poroste hodnota nemovitosti. Takže win hypo za mě vcelku jednoznačný...

nightmare: krátkodobě? určitě. Dlouhodobě? Pochybuju... to by se muselo stát ve světě nevím co. Se podívej na jakékoliv dlouhodobé trendy.
A nemusíš jít ani daleko do minulosti, stačí ta světová krize někdy 2009 nebo kdy to bylo - už před ní nadávali lidi, jak jsou ceny nemovitostí přestřelené, tou krizí to slétlo v průměru na republiky tuším asi o 15%... a podívej kde seš dneska, za 13 let... Koupit byt tenkrát, tak jdu teď do důchodu :D :D
Stejně tak se stačí podívat na vyspělejší západní ekonomiky, kam to spěje. Ve velkých městech typu Londýn, Berlin, atd, si ve městě koupí byt opravdu jen někdo těžce za vodou. Naopak to vlastní firmy, různé fondy, atd, které to berou jako jistou investici z nájmů. O nemovitost nepřijdeš, lidi bydlet vždycky někde potřebovat budou, jistota.

A nějaká čísla - mzda ti v průměru roste o nějakejch 5% ročně - https://www.kurzy.cz/makroekonomika/mzdy/?G=1&A=1&page=1 (průměrná, ne reálná, ta tě v případě hypo kterou už máš vzhledem k ní nezajímá)
Hodnota bytů - taky 5+% ročně - https://www.chytryhonza.cz/ceny-bytu-v-praze-stouply-od-roku-2010-o-75
Růst nájmů (za prahu tam teda chybí poslední 2 roky, kdy to vystřelilo jak blázen, ale i tak to tam vidíš na nějakém delším horizontu) - https://www.remax-czech.cz/blog/vyvoj-cen-najmu

Prostě taky nejsem žádnej expert, ale vychází mi z toho, že se to vyplatí prakticky skoro vždy mno... A jasně, je velký rozdíl Praha/velká města/vesnice, ale ten trend to víceméně kopíruje.

Jo, za 30 let bude mít byt vyšší hodnotu, než co za něj dáš dnes. Možná i víc než co to stojí teď úroky hypotéky.

Ale uvědomuješ si, že se bavíme o následujícím roku nebo dvou? Když budou ceny bytů za rok o 7% níž (viz krize 2008-2010 v tvym odkazu), tak se mi asi nevyplatí dát za první rok splácení hypotéky bance 240k (4M půjčka 6%), když bych za nájem za stejnou dobu mohl dát polovic a koupit ten samý byt za 3,7M (4M - 7%).
-> 120k nájem + 3700k cena bytu vs. 240k bance + 4000k cena bytu -> 400k rozdíl za rok (a to nepočítám nižší splátky hypo při půjčce 3,7M - z těch 4 M máš totiž po roce splaceno jen cca 100k = 3,9M zbývá)
Je pak opravdu "zbytečné čekat, když pak vezmeš kolik vyhodíš do kanálu za nájem, přitom bys mohl platit na svoje".

Já jsem ten, co doufá, že ten pokles nebude tak velký a že to vysoká inflace rychle srovná. Vím, že se mi to za 30 let vyplatí celkově. Ale rád bych rád v tuhle chvíli neprojebal půl míče - což se mi mohlo tím současným nákupem dost dobře stát :)

V květnu se stěhujeme do pronájmu 91 m2 3+1 na kraji Prahy za 22k. Ukaž mi v kalkulačce, jak na tenhle byt (9M hodnota odhadem) dostaneš hypotéku 80 % se splátkou pod 40k a pak se budeme bavit dál. :) Nemá cenu řešit, co bylo před dvěma lety nebo bude za pět. Samozřejmě mě sere, že nemám na hypo, ale při 6 % je to negativní nobrainer.

Moje insider info je, že ceny nemovitostí by mohly padnout na "dno" za cca 9-15 měsíců. Je to ale samozřejmě dost věštění z čajovejch lístků i pro lidi, co tomu rozumí víc než my tady. Taky je otázka co se s těma úrokovejma sazbama stane za tu dobu, protože tahle inflace je dost neúnosná a čnb ty prachy z oběhu dostat nějak musí...

ale zas tam je michl, no :D

Když si vezmu, že by třeba před 25 lety mohly být úrokový sazby teoreticky na dnešní míru inflace třeba 21 % (?), tak mi ty aktuální hodnoty stejně příjdou legrační :))

musis to udelat tak, abys splacel jen 6mega...

6% je ted, ale diky tomu ty nemovitosti klesaj, az to bude na 3 a niz tak zase budou drahy byty a hlavne proste nebudou. Ted budu platit 36, za 2 roky predpokladam ze uz cca o 10 min

by me hodne zajimalo co je to za insidera. Cca rok mi prijde hodne, vzhledem k tomu, jak rychle to ted slo dolu

samozrejme je mi jasny proc realitaci rikaj ze uz se to obraci, rad bych veril tomu tvymu, ale trochu se bojim prosrat ten aktualni 20% pokles

jasně, pokud to bereš takhle, tak máš samozřejmě pravdu... ale je to částečně loterie. To je stejné jako čekat až akcie klesnou a že je koupíš za půl roku levněji. Může se to stát, ale taky nemusí. Naopak, longterm máš víceméně jistotu, že to poroste (pokud nekoupíš něco obskurního co krachne) a bude to dle toho co jsem napsal. Já třeba kdybych tenkrát vsázel na tuhle loterii, kdy mi taky každej říkal, nekupuj, padne to, tak jsem minimálně mega, spíš víc, v mínusu :)

btw, to tam máte pěkně nízký nájmy ty jo :)

myny: ano, to je to co říkám, pokud na ní dosáhneš a nebudeš to mít od výplaty k výplatě...
jinak třeba tady - https://www.central-group.cz/byt-detail/107-10-040 (vzal jsem první co jsem našel, co to cca splňovalo)
88m, 11,4M, 20% cash, hypo 9.12M za ty jejich promo 3%, splátka 38.8

bt: jak přepočítáváš úrokovou míru inflací? wtf? :D

gandalf+djk: no, přesně, věštění z čajovejch lístků. A pak co je "dno"... a kolik to je kde... třeba v praze fakt těžce pochybuju, že by to byly víc jak jednotky procent. Chybí toho tu tuny, developeři přestali stavět, novostavby ani teď nezlevnili (ale třeba dostaneš kuchyň).

jj, to máš pravdu, taky když jsem o tom vedl tu debatu před pár měsícema (možná před 3, možná 6, nepamatuju), tak jsme nevěděli, jak kdy ten pokles začne.
jinak to sou lidi, co se celej život pohybujou ve financích a (dva) vlastníci velkejch developerskejch firem..

naprosto stejna situace u me. bez tech 20% je to navic splatka kolem 54k mesicne.

Tak to je taková poučka ze základky, ne? Úroková míra by měla být nad inflací.

klikl sem na tu kalkulacku co tam maj vedle te celkove ceny,posunul slider na to ze mam 2 600 000 v cashi (LOL) a vyse uveru 8.939.742 Kč na 30 let je 51830.
Takze budu platit tak 70k pokud nemam 2 a pul mice a pripoctu energii. Fucking deal man

Doba splatnosti úvěru je 30 let, úroková sazba 5,69 % p

v té kalkulačce to je standardní sazba, co tam maj pro normální hypo... teď mají tuhle promoakci - https://www.central-group.cz/page/garantovana-hypoteka-299?jv=1
víc detailů, než tam je popsáno nevím
a yes, je to pořád pálka, jen sem mynymu plnil zadání, velké 3kk do hypo 40k/měsíc... +dostaneš teda ještě 500k na vybavení/klimu, což taky není bad... (sice za mě to bylo od drahého indeca, teď mám pocit, že nabízeli i hanáka, ale nevím přesně - já za to měl tenkrát komplet kuchyň, obývák, chodbu, ložnici bez postele no :)

bt: tak jakože ano, jinak to prakticky není úvěr, ale investice :)) ale pořád nechápu ten tvůj přepočet nebo smysl toho postu?

Asi že jsem spíš pro vyšší sazby (= ještě dražší hypo) a furt by byly zatraceně nízko, ale kvůli ECB si to stejně nemůžem dovolit... Jakože to je levné, jen jsme zvyklí na ještě levnější... Imo. Žádný ekonomický teorie se neaplikujou a jede se freeride.

Ty 3% jsou jen na první tři roky, je to tak v té promoakci napsané. Doplatí ti ten rozdíl ke 3% zpětně ale jinak po celou dobu platíš 6

no, oni hlavně doufaj, že ten úrok klesne a že když do banky přijdou se 100kou hypoték, že by z nich tu sazbu mohli dostat, aby nic nedopláceli (aspoň tak to popisovali v nějakém článku). Což mi nepřijde nereálné, teď už taky psali, že hypo lehounce klesly... A 3 roky můžeš mít fixaci, takže po těch 3 letech, můžeš refinanc jak je libo. (respektive to můžeš i teď refinancovat jak chceš, dokud nějak nezmění ten zákon, jak o tom teď mluví...)
V nejhorším případě by ti za 3 roky na 2 roky vyskočila splátka, jako to vyskočilo teď lidem co museli refinancovat mno. Případně by se mohlo vyplatit refinanc i pod pokutou, psali o tom ,že tam má být nějaký docela rozumný strop (1% z částky?)...

(refinancovat teď myšleno mimo fixaci bez pokut)

Pokuty teď jsou v rámci jednotek tisíc, procento snad už nemá žádná banka

Ne, teď to jsou administrativní poplatky, některé banky chtěly davat více, ale když ses bránil, nic jsi neplatil. Naopak za to některé pak dostaly pokutu. Ale teď se řeší právě to, že to je vůči bankám nefér, když prakticky kdykoliv můžeš jít zadarmo jinam, fixace nefixace a mělo by se to narovnat tím, že budou mít nárok právě na nějaký ušlý zisk z těch úroků, ale s nějakým stropem...

Zrovna zvažujeme koupi bytu k částečné rekonstrukci. V menších městech mimo Prahu a Brno jsou už občas za hodně přijatelné ceny. Baráky jsou pořád absolutně mimo se mi zdá. Někde na vesnici jdou koupit za 3-4 mega, ale většinou to dpč nemá ani připojku na vodu, kanál a elektrika je z roku 78, takže si vynásob počáteční investici rovnou dvěma, než se začneš bavit vůbec o vybavení. A to tyhle barabizny stáli před rokem 6m, lol :D

Tak prej se hypotéky zase zdrazujou tak na tom roce možná bude

Nie, pretoze:
1. Po odchode UK z EU si IB spravilo pobocku na uzemi EU (madarsko? sorry, nepamatam a na tablete mi to neukazuje) kam europanom presunuli accounty (teda aspon mne ano).
2. Uroky z nepreinvestovanej hotovosti su len vtedy ak ti tam lezi 100k dolarov cash

Zle som si pamatal s tym cashom:
https://www.interactivebrokers.com/en/accounts/fees/pricing-interest-rates.php

viz djneo, vetsina bude pod HU IB, ja taky

+1

No ja jsem pod tou irskou ale 100k tam fakt nemam takze asi nebudu resit :D

"uz hra" ? :) to davno

shame on me :P

https://substackcdn.com/image/fetch/f_auto,q_auto:good,fl_progressive:steep/https%3A%2F%2Fsubstack-post-media.s3.amazonaws.com%2Fpublic%2Fimages%2F09b25c86-5b71-4dc1-b80f-1f52fed6a0a8_1198x1198.jpeg

IPO class of 20/21.. ne uplne shocking .)

tyjo v breznu mi vyprsi lhuta 3roky, tak premyslim, ze to strelim. mozna aspon pulku. kdyby to slo nahoru jeste, tak by to bylo fajn. protoze nechci moc videt, co s tim udela stat

neznám jména, čísla, ale kdo na to nemá nervy, tak teď prodává, vylezlo to hezky no... ten stát bude hrozná sračka

Imo to roste právě kvůli státu. Buď to nějak vykoupí s prémii nebo bude arbitráž a prémie bude double. Akorát to bude chtít dlouho držet no. Hodl.

Premiér Fiala: Restrukturalizace energetického sektoru bude rozhodnuta v letošním roce, jsme připraveni k navýšení kontroly státem (Reuters) (PATRIA)

Připravte si helmy a bajonety, půjdeme do boje již brzy

the fuck

<3 <3 <3
Roses are gay
Violets are boo
ECB is rhyming
Not very good

PS: moj post je horsi ako ten od ECB takze misia splnena :)

Bwhahaha

zaměstnavatel přidává? anyways, penzijko do akcií (prostě to nejrizikovější co tam nabízí) máš prakticky jak random fond. já když si ho zakládal kvůli příspěvkům od firmy, tak sem zvolil ČSOB, dlouhodobě měli nejlepší výsledky, mám to nastavené dynamicky (první ~10 let to jde do akcií, pak nějak na půl s dluhopisy, etc... možná ještě změním v čase)... první rok jsem tam byl brutálně v plusu, jak to vše popadalo, tak víceméně na tom co jsem tam dal, teď se to zas zotavuje do plusu... za mě good.

pak mám ještě na tyhle pravidelné investice nějaké to čsob bohatství nebo jak se to jmenuje, kam posílám asi 3k měsíčně a taky to docela fajn roste. Obecně tyhle "noob investiční produkty" mi přijde že má čobka dobré...

(a pak samozřejmě hraní si bokem s akciema, etc, kde jsem brutálně v mínusu no :D :D )

Dej celou výplatu do ČEZu. Arbitráž se státem by mohla skončit tak do důchodu, to je moje strategie zas no :))

jup, doufám, že mejch 100 akcií se zhodnotí... :D akorát debilní, že tady pořád neexistuje ta hromadná žaloba :))

Já mám 3k penzijní, 3k portu.

Penzijko mi za deset let vydělalo 34 tisíc (6,5 zhodnocení + 27,5 příspěvky) + odečty z daní (3600 ročně, ale to nemám od začátku). Zhodnocení není nic moc, asi jsem si tam kdysi dal něco hodně konzervativního. Možná čas to změnit...

Portu mám aktuálně -6,5k, mám ho rok a půl cca. To si plánuju navýšit, na 5 nebo 6k, možná s jinou strategií. Ať se to kumuluje během recese.

u koho máš penzijkou? já na penzijku mám za 3 roky výnosy 13k (cca 6%), státní příspěvky 5... a to přitom po roce byl výnos skoro 30% :)) na investicích v rámci těch fondů čobky co má masi 3 roky je to cca 0 no :))

Allianz. Mám pocit, že mi tehdy žádné strategie nenabídli (ty mi nabídli u životního pojištění).
Tady je vše v dluhopisech, 85% ve státních.

To co popisujes je v pohode a to hlavne pokud tomu do duchodu uz nechces venovat zadny cas a energii.

Pokud jsi ochotny tomu ted trochu casu venovat a potom co 5/10 let zase, tak jsou lepsi varianty. A to hlavne kvuli nakladovosti vsech techto produktu. Investuji to vesmes do ruznych fondu a uctuji si pro sebe feecko navic. Penzijko i docela velke poplatky z vynosu, tam je pak otazka spocitst jestli se te ti vyplati statni prispevek, naopak s prispevkem zamestnavatele je to no brainer.

Takze alternstiva je si udelat ucet u brokera a ty fondy si kupovat sam. Conseq horizont ti postupem casu portfolio zkonzervativnuje, coz prave obnasi si jednou za par let k tomu sednout a udelat to sam. S tim ze investicni rozhodnuti muzes delat sam nebo kopirovat conseq/portu portfolia

To s tim conseqem vim a dava mi to i dlouhodbe smysl,nechces aby se ti to moc hejbalo pred duchodem
Jak tezke je se naucit vic o nakupu fondu ? kde se o tom zacit ucit ? uvidim pak jestli si dost verim :D

@noximo: ten statni jestli chapu dobre ma cenu max na ten litr mesicne at mi to prispevek od statu,pze jinak to zhodnoceni ted nevypada moc dobre

@pitris: jedu na ico,zadny zamestnavatel

@black: yolo strategie u duchodu nejedu :D

Jj, máš 230 korun za uspořenou tisícovku měsíčně (max)
Nad tisícovku (do max 3000) si to pak můžeš odečíst z daní, což (pokud jste mi tu nelhali) dělá dalších 300.
Pokud to tedy vše dobře chápu, tak za každé 3000 dostaneš 530 korun, což není špatné.

není, ale je tam velké ALE... máš to konstantně... takže ano, ze začátku to je "úrok" dejme tomu 10k ročně z 30k co tam máš, takže 30%... nice... jenže třeba za 5 let, až tam budeš mít 150k, dostaneš pořád těch 10k... to už nemáš ani 7%... samozřejmě dále a dále je to méně a méně. Proto tam je hodně důležité v jakém fondu to máš a jak ti vydělává... jasně, můžeš to vybrat předčasně, ale pak to zas budeš danit (nevím jak to teď přesně s tímhle je)

takze ten bonus bude nedostatecny oproti tomu ze jinde bych mel vyssi urokovou miru z celkove nasporene castky ktera to prebije ?
videl sem ze jde nastavit u toho dpp i agresivnejsi strategie

Noo, to sice jo, ale je to jednorazovy prispevek (ne "18% zhodnoceni" jak uz jsem taky nekde videl psat), ale za cenu, ze tam ty prachy mas vazane na 20, 30 let. Pokud bys na ne potreboval sahnout driv, tak se myslim dani vynosy a prispevek zamestnavatele a vsechny statni prispevky se vraci.

Zas tak zazracny to neni, abych do toho uvrtaval dalsi tisice mesicne za to, ze usetrim tri stovky na danich, to ty penize radeji dam jinam. Ale urcite jsou lidi, pro ktere to dava smysl, nechci to zas moc kritizovat. Moje vynosy jsou teda zalostny, kdyz na to ted koukam, za 10 let vynos 13 tisic, statni prispevky 17,5 tisic. Nastesti prispevek zamestnavatele 373k, kvuli kterymu to hlavne mam, to celkem zachranuje. :D

To asi je tezke takhle zobecnit. Muzes mit imho fondy, portfolia, kde jejich vynos bude vyssi, az tak ze to prebije ty statni prispevky a prip. odecty z dani, ale i takove, kde Ti to penzijko celkove vynese vic. Akorat ze u penzijka jen obecne stanovujes strategii snad na 4-stupnove skale (konzervativni - odvazny), zatimco u fondu, ETF si s tim muzes vic hrat.

to státní působí prostě nice ze začátku, ale longterm jsou to šušně. Stejně jako třeba stavebko. Tam taky působí na začátku 2k od státu na 20k cos tam dal krásně, ale po 6 letech je to hovno, když jinde (momentálně třeba i spořící účet) to můžeš mít za 5% ročně celou dobu...

proto říkám, penzijko je fajn, ALE:
- musíš to brát jako longterm produkt
- musíš vybrat dobré, kde to jde do dobrejch fondů. Pak je to jako bys to rval do fondů přímo, akorát ti to managujou oni (s nějakým poplatkem). Měli by to být relativně safe fondy pro tohle.
- státní příspěvek můžeš brát jako fajn bonus, kterej ti třeba pokreje ty "neviditelné poplatky", ale ne jako něco zásadního
- v neposlední řadě nevíš jak dlouho živnostník budeš, zas půjdeš třeba na zaměstnance a tam se ti to sakra vyplatí kvůli tomu co ti tam dá navíc zaměstnavatel (tak litr měsíčně je už dost běžné)... a pak už je to zhodnocení zas úplně o něčem jiném :)

jinak ad předčasnej výběr, viz petaa - můžeš nejdříve po 2 letech, o státní příspvěky přijdeš, daně doplatíš, co ti tam poslala firma zdaníš 15%... po nějaké delší době jde snad nějakej částečnej (plnej?) odkup, kdy se tohle nevrací... 10 let snad?

jinak srovnání toho jak která penzijka prosperovali se dají všude možně najít... já kvůli tomu vybral tenkrát čobku, bo ta měla dlouhodobě výnosy značně nad všema ostatníma no...

Dík, mrknu na to.

To chápu. Taky bych to nebral jako hlavní úložiště. Ale pokud chce rozhodit 8k, tak bych tam tisícovku dal, jako takový konzervativnější pilíř spoření. 6 na portu nebo obdobné a poslední 1k yolovat do crypta.

U penzjika platis rocne 2% poplatek z objemu penez(i ve ztratovych letech) a dale 10% poplatek ze zisku.
Takze bez prispevku zamestnavatele je fakt otazka jestli je to ok.

Naucit se vybirat fondy - netusim jak je narocne.
Naucit se je kupovat(jakoze ten technicky proces) je otazka 5 minut.

Jinak ten horizont conseq ma prave taky docela vysoke feecka, tak proto zminuju tu variantu delat si to zkonzervativnovani portfolia sam. To same portu, si zase vezme treba procento rocne, za to ze ti sestavi portfolio.

Ale pokud se na to vsechno vykasles a zustanes u toho konceptu co ted mas, tak budes mit dlouhodobe 6-7% p.a. misto 8% a klid, takze je to o prioritach:)

Jeste me napada ze pokud si to budes resit sam, mas vetsi flexibilitu v rozlozeni portfolia do měn, coz treba ted muze byt zajimave. Pokud mas uzavrene dlouhodbe smlouvy s treti stranou a reknes si ze ti uz nepripada rozumne drzet vse v czk tak je podstatne slozitejsi s tim neco udelat.

Co jsem ted projizdel stranky portu tak delaji v ramci portfolia hedging do czk a umi diverzifikovat do EUR, to bych bral jako cool sluzbu navic v ramci toho feecka

Chtel jsem poradit primy nakup nizkonakladovych ETF, ale vubec nemam tuseni jak se da v CR primo investovat do ETF. Ziju v Nemecku a tady je tak 10+ brokeru, kteri to nabizi, ale vubec netusim jak to funguje v Cesku a nic poradnyho jsem takhle narychlo nenasel :D